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　　國(guó)慶長(zhǎng)假即將來臨，利用長(zhǎng)假外出旅游，相信是很多人的共同選擇。不過，對(duì)于參加旅行團(tuán)的游客來說，需要注意什么問題？自駕游游客應(yīng)該買什么險(xiǎn)種？出境游玩時(shí)又該選購何險(xiǎn)種？就游客關(guān)心的這些問題，記者采訪了中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)河南分公司有關(guān)人士。

根據(jù)需要選擇險(xiǎn)種

　　“搞清楚‘責(zé)任險(xiǎn)’和‘旅意險(xiǎn)’的區(qū)別很重要。”中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)河南分公司有關(guān)人士說。
　　據(jù)介紹，“旅意險(xiǎn)”是旅行社為游客投保，一方面，旅行社交了保費(fèi)，只是代游客辦理投保手續(xù)，充當(dāng)代理人的角色，真正的投保人仍為游客；另一方面，旅行社雖然出了保費(fèi)，但被保險(xiǎn)人、受益人均為游客，一旦出險(xiǎn)，游客的權(quán)益受到保障，但保險(xiǎn)公司的賠償并不能代替存在過失的旅行社的賠償責(zé)任，旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)不能轉(zhuǎn)嫁等。
　　“責(zé)任險(xiǎn)”是旅行社為自己投保，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，起到了既能對(duì)游客的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，而又使旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)嫁的作用。
　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)河南分公司有關(guān)人士提醒說，旅行社投保的是“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，這是國(guó)家強(qiáng)制旅行社投保的險(xiǎn)種。而“旅游意外險(xiǎn)”則是游客自由投保的險(xiǎn)種，所以將要出行的游客，在和旅行社簽訂旅游協(xié)議時(shí)，應(yīng)該搞清楚合同中旅行社為其投保的險(xiǎn)種，游客可以自行向保險(xiǎn)公司投保旅游意外傷害保險(xiǎn)，以使自己的權(quán)利得到充分保障。
　　此外，游客還可根據(jù)自身情況，購買旅游救助保險(xiǎn)、旅游求援保險(xiǎn)、住宿旅客人身保險(xiǎn)等。游客投保旅游保險(xiǎn)時(shí)，要充分考慮購買保險(xiǎn)的保障期限，按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的保單。

自駕出游投保要全面

　　如今自駕游的人越來越多。居民跟團(tuán)出游發(fā)生意外時(shí)，還有旅行社的“責(zé)任保險(xiǎn)”做后盾；自助游（含自駕游）者如果疏忽大意沒有投保，萬一發(fā)生意外，對(duì)自己和家人都會(huì)帶來很大壓力。因此，選擇自助游的游客，出游前購買意外險(xiǎn)是十分必要的。
　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)河南分公司有關(guān)人士說，自駕游前，一定要仔細(xì)分析行程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，由此決定應(yīng)該購買的險(xiǎn)種。投保車險(xiǎn)時(shí)，要看清楚保險(xiǎn)條款中有沒有對(duì)行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時(shí)得到理賠。
　　自駕游由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，所以各項(xiàng)保險(xiǎn)都應(yīng)該齊備。尤其是“自駕游險(xiǎn)”、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)是必買的品種。現(xiàn)在很多車主只購買了“交強(qiáng)險(xiǎn)”，保障偏低，應(yīng)當(dāng)購買１５萬元或２０萬元保額的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，才能基本滿足死亡賠付的法定需要。另外，還要投保“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”或“人身意外險(xiǎn)”，以便更加有效地保障司機(jī)和同車人員的人身安全。
　　此外，鑒于一些車主購買的保險(xiǎn)承保范圍只限省內(nèi)，在省外出了意外不能索賠，因此出發(fā)前應(yīng)該到保險(xiǎn)公司進(jìn)行“保單批改”。

境外游最好購買“三合一”險(xiǎn)

　　熱衷于境外旅游的人士在出游前，最好考慮買一份集意外、緊急救援醫(yī)療、其他保障于一體的境外旅行險(xiǎn)。
　　由于旅游者對(duì)選擇的出游地點(diǎn)大多不是很熟悉，“三合一”的境外旅游險(xiǎn)就顯得尤為重要，有了三重保障，將更有利于境外旅游者應(yīng)對(duì)在國(guó)外的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，保障出游的質(zhì)量。
　　“三合一”的保障范圍一般具有三方面的保險(xiǎn)責(zé)任。重大類：包含意外身故／殘疾，突發(fā)疾�。砉示仍�，搜索、救援和尋找，安排子女回國(guó)，遺體處理等；醫(yī)療類：安排就醫(yī)并承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，墊付住院保證金，轉(zhuǎn)院治療，轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)等；其他類：被保險(xiǎn)人的機(jī)票、旅行證件等重要文件丟失，救援機(jī)構(gòu)將提供法律方面的幫助、旅行縮短或延遲、環(huán)球禮賓服務(wù)全球餐飲服務(wù)，包括旅行幫助、全球禮品采購服務(wù)、商務(wù)服務(wù)、鮮花禮品遞送服務(wù)、信息遞送服務(wù)等。
　　此外，緊急援助是境外旅行保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)。目前很多保險(xiǎn)公司與國(guó)際ＳＯＳ救援組織聯(lián)手，為客戶推出高附加價(jià)值服務(wù)——“ＳＯＳ全球急難救助卡”，為在異國(guó)他鄉(xiāng)出行的持卡人提供急需的幫助和支援。無論是游客在外遺失錢包或護(hù)照，還是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，以及重大事故、醫(yī)療等，都可以致電救援熱線獲得幫助。
　　要注意的是，購買境外旅行險(xiǎn)的保額，還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等因素，盡可能使自己獲得充分保障。比如，去美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于２０萬元人民幣；對(duì)于申根國(guó)家，大使館則要求投保包含２４小時(shí)全球旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于３萬歐元（近３０萬元人民幣）。

探險(xiǎn)游看清“責(zé)任免除”條款

　　如今，諸如探險(xiǎn)游、極限游等富有挑戰(zhàn)色彩的旅游方式正在悄然興起。
　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在這里提醒喜歡“探險(xiǎn)游”的游客，人身安全永遠(yuǎn)都要擺在第一位。在目前保險(xiǎn)公司推出的人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中，并不包含蹦極、攀巖、潛水、滑雪等風(fēng)險(xiǎn)較高的娛樂項(xiàng)目的保險(xiǎn)。因此，旅游者在投保時(shí)必須問清自己將要從事的運(yùn)動(dòng)是否在保單的保障范圍之內(nèi)，務(wù)必把免責(zé)條款了解清楚，以防事后出現(xiàn)不必要的糾紛和損失。
　　有保險(xiǎn)的旅途更安心。