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　　互聯(lián)網(wǎng)的欣欣向榮，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了機(jī)遇。作為新生事物，旅游互聯(lián)網(wǎng)金融也開始不知不覺走進(jìn)游客的旅途，這為旅游與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合帶來了開放式的發(fā)展空間，其服務(wù)模式也不斷創(chuàng)新。其中，在浙江，以阿里小微金融為代表的旅游互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)初露端倪，并引起關(guān)注。

　　旅游互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么?

　　從廣義范圍來講，旅游互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)一直就在身邊，就在游客的每次旅途中

　　“用互聯(lián)網(wǎng)的思想和技術(shù)，讓金融回歸服務(wù)本質(zhì)。”2013年，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云以內(nèi)部信的方式，宣布正式成立阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(下稱阿里小微金融)，緊隨其后，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)舉措也頻頻亮相。近日，全球最大的購物與消費(fèi)專業(yè)退稅機(jī)構(gòu)瑞士環(huán)球藍(lán)聯(lián)公司與支付寶公司達(dá)成協(xié)議，中國游客將可通過支付寶直接收到海外購物退稅，將覆蓋首批5000家法國、德國、意大利、韓國和英國的商家，其他國家或地區(qū)很快會加入。

　　當(dāng)人們還在忙于理解互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么的時(shí)候，阿里旗下的支付寶公司已將嗅覺延伸到旅游業(yè)，開始探索旅游互聯(lián)網(wǎng)金融如何服務(wù)游客。

　　針對海外購物退稅，支付寶公司公關(guān)部周雨花告訴記者：“最主要還是希望給游客提供一種便捷的支付退稅方式。”據(jù)悉，為了給游客提供優(yōu)質(zhì)的旅游服務(wù)，支付寶在去年9月份，就已經(jīng)在韓國試行海外退稅綁定服務(wù)。對此，中國經(jīng)濟(jì)體制改革研究會學(xué)術(shù)秘書陸琪認(rèn)為，支付寶海外購物退稅涉及互聯(lián)網(wǎng)競爭過程中的爭搶賬戶資源范疇，提高了用戶的黏性和忠誠度，方便了消費(fèi)者。服務(wù)模式是金融領(lǐng)域的，競爭方式是采用了互聯(lián)網(wǎng)思維，方便游客體驗(yàn)。具體到旅游領(lǐng)域中，最核心的還是支付環(huán)節(jié)帶來的便捷。

　　那么，旅游互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么?類似支付寶的海外購物退稅方式是否屬于旅游互聯(lián)網(wǎng)金融范疇?對于這個(gè)新生業(yè)態(tài)，業(yè)界對此一直有著不同的意見和看法。

　　浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副教授唐吉平認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融與旅游業(yè)掛鉤，主要功能是通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)于旅游行業(yè)，具有收付、結(jié)算等功能。也就是說，旅游活動可以由互聯(lián)網(wǎng)金融來提供服務(wù)的。

　　浙江大學(xué)生物醫(yī)學(xué)工程博士蔡華則認(rèn)為，旅游互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是旅游產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)，提前支付、產(chǎn)生利息、信貸等形式，或者把開發(fā)的旅游線路和產(chǎn)品提前包裝，通過互聯(lián)網(wǎng)達(dá)成交易的一種金融產(chǎn)品。

　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，作為新生業(yè)態(tài)——旅游互聯(lián)網(wǎng)金融的概念對很多人來說還是有點(diǎn)陌生和抽象，但萬變不離其宗的是：旅游業(yè)依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融，是傳統(tǒng)旅游金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。旅游互聯(lián)網(wǎng)金融不是旅游業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，自然而然為適應(yīng)游客新的旅游需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)使很多原來不可能的交易變成了交易，使很多資源交換行為得以跨時(shí)空配置。而旅游互聯(lián)網(wǎng)金融則把旅游產(chǎn)品、支付、保險(xiǎn)等內(nèi)嵌在人們的購物、吃飯、游玩等旅游行為中了。”從事旅游互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)工作的許旭鍇說，從廣義范圍來講，旅游互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)一直就在身邊，就在游客的每次旅途中。

　　那么，旅游互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么?如何操作?與傳統(tǒng)金融模式的關(guān)系如何?

　　旅游互聯(lián)網(wǎng)金融怎么玩?

　　“支付一分錢，浙江美景任你郵”活動將互聯(lián)網(wǎng)思維的“免費(fèi)、體驗(yàn)、跨界”體現(xiàn)得淋漓盡致。

　　長期以來，旅游業(yè)發(fā)展與金融存在密不可分的關(guān)系，無論是旅游企業(yè)的融資、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，還是旅游者的支付、消費(fèi)信貸和旅游保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，都離不開金融的支持。

　　據(jù)環(huán)球藍(lán)聯(lián)的退稅金額統(tǒng)計(jì)，今年1月至4月，中國游客境外消費(fèi)同比增長25%，平均消費(fèi)達(dá)846歐元(世界平均水平為502歐元)，居各個(gè)客源國比例之首，占到27%。按照世界旅游組織的估計(jì)，中國出境游客的數(shù)量從現(xiàn)在到2020年將增長一倍至2億多人次。

　　“以往游客主要通過現(xiàn)金退稅和信用卡轉(zhuǎn)賬兩種方式獲得退稅。現(xiàn)金退稅可至機(jī)場或商店內(nèi)的指定退稅點(diǎn)辦理手續(xù)，且須有信用卡作為擔(dān)保，但往往退稅隊(duì)伍都會排成長龍，趕時(shí)間的只能無奈放棄。而信用卡退稅則需耗時(shí)1月至3個(gè)月。”周雨花說，通過支付寶退稅介于現(xiàn)金退稅和信用卡轉(zhuǎn)賬兩者，最快7個(gè)工作日，退稅金額就會兌換成人民幣到賬，并以短信通知消費(fèi)者。

　　以游客在韓國商場購物為例，只要認(rèn)準(zhǔn)標(biāo)有“全球退稅”或“韓國退稅”標(biāo)志的商店，付款時(shí)店員便會主動提供退稅單，消費(fèi)者在退稅單上填好綁定支付寶的手機(jī)號(填寫郵箱賬戶視為無效)、護(hù)照號和英文名就可以完成�；貒�，把收集的各式退稅單在機(jī)場柜臺交由韓國海關(guān)審查蓋章，并投遞到機(jī)場指定的信箱即可。

　　“下一步，我們也將探索更加便捷的退稅方式，爭取直接在線上填寫，線上提交。”支付寶公司公關(guān)部陸俊說，這種線上一條龍的服務(wù)方式，將在不久后就能實(shí)現(xiàn)。

　　“旅游互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)模式除了支付寶海外購物退稅的支付模式外，最典型的應(yīng)該算是旅游O2O模式。從旅游互聯(lián)網(wǎng)角度看，攜程、途牛、淘寶旅行等實(shí)際就是把旅游資源往線上挪，線下實(shí)現(xiàn)服務(wù)。”陸琪認(rèn)為，旅游與互聯(lián)網(wǎng)金融相融合，整體上是通過O2O來實(shí)現(xiàn)的。因?yàn)槁糜萎a(chǎn)品的提供比較特殊，必須通過親身體驗(yàn)，少不了線上服務(wù)線下體驗(yàn)。

　　“目前，我們也在嘗試著轉(zhuǎn)變旅游互聯(lián)網(wǎng)金融模式，如果支付寶的海外退稅模式和淘寶旅行中的O2O模式，這些算是旅游互聯(lián)網(wǎng)金融模式。那么，今年支付寶還與浙江省旅游局、郵政公司及部分景區(qū)合作，積極探索旅游互聯(lián)網(wǎng)金融新玩法，其中包括‘支付一分錢，浙江美景任你郵’活動的推出等。”對于旅游互聯(lián)網(wǎng)金融概念，陸俊顯然與同一部門的周雨花有點(diǎn)不一樣。

　　“‘支付一分錢，浙江美景任你郵’活動是通過多次程序技術(shù)攻關(guān)，才打通景區(qū)、郵政、支付寶等多方后臺實(shí)現(xiàn)的。”浙江省旅游局信息中心主任汪成設(shè)說，該活動以“線上線下相結(jié)合”、“新老媒體相結(jié)合”的方式，為游客提供新體驗(yàn)，幫助景區(qū)“二次傳播”，推動小微金融服務(wù)集團(tuán)搶占移動支付入口市場，活躍支付寶用戶的支付行為，引導(dǎo)游客培養(yǎng)在線支付消費(fèi)習(xí)慣，是一次“一舉多贏”的旅游整合營銷，將“互聯(lián)網(wǎng)思維”的“免費(fèi)、體驗(yàn)、跨界”特征體現(xiàn)得淋漓盡致。

　　離不開傳統(tǒng)金融模式?

　　現(xiàn)在的旅游互聯(lián)網(wǎng)金融的提法為時(shí)過早，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融本身也是在摸索的過程中。

　　對于旅游電商企業(yè)或者銀行來說，金融實(shí)際上已經(jīng)嵌入在線旅游服務(wù)的各個(gè)交易環(huán)節(jié)，成為旅游延伸服務(wù)中最為重要的一環(huán)。但在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的過程中，傳統(tǒng)金融模式依然是實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的最大“靠山”，而由傳統(tǒng)金融所衍生出的旅游互聯(lián)網(wǎng)金融商機(jī)無限。

　　隨著高端財(cái)富群體的日益擴(kuò)大，私人銀行的業(yè)務(wù)模式也隨之而來。其中，各商業(yè)銀行紛紛開設(shè)了私人銀行業(yè)務(wù)，并在規(guī)模上發(fā)展迅猛。同時(shí)，針對客戶日益變化的理財(cái)需求，銀行也隨著潮流趨勢不斷地完善和豐富自己的產(chǎn)品。其中，通過發(fā)放旅游卡等方式的旅游互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也成了部分銀行運(yùn)用自身的資源維護(hù)老客戶、吸引新客戶的新方式。

　　陸琪說，部分銀行推出的私人定制，就是通過組織旅游的方式回報(bào)高品質(zhì)客戶。在這期間就不可避免吸引越來越多高價(jià)值群體涉入到旅游金融業(yè)中來，而由此帶來的高端新客戶，也給旅游互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了新的視野。

　　除了私人銀行的私人定制之外，早在去年，溫州興業(yè)銀行推出的“隨興游”產(chǎn)品、溫州永嘉農(nóng)商銀行推出的“美麗鄉(xiāng)村貸”專項(xiàng)信貸資金模式等都是旅游金融模式的全新探索。

　　“‘美麗鄉(xiāng)村貸’包含古村落保護(hù)貸款、旅游民宿貸款、農(nóng)家樂貸款等7種系列產(chǎn)品。目前，貸款辦理和發(fā)放的整個(gè)程序都是在線下實(shí)現(xiàn)的。畢竟這種傳統(tǒng)的窗口現(xiàn)金交易模式更讓貸款者放心。”溫州市永嘉農(nóng)商銀行辦公室副主任呂永攀說，培養(yǎng)用戶的互聯(lián)網(wǎng)習(xí)慣不是一朝一夕，銀行也正在積極地從傳統(tǒng)金融方式向互聯(lián)網(wǎng)金融方式進(jìn)行探索和嘗試。

　　旅游與互聯(lián)網(wǎng)金融的完美融合需要傳統(tǒng)金融模式的支撐，此外，其網(wǎng)絡(luò)安全問題也同樣不容忽視。

　　今年3月份，國內(nèi)知名漏洞報(bào)告平臺烏云公布了一則關(guān)于攜程的漏洞信息，稱大量用戶銀行卡信息可能泄露，讓曾經(jīng)用信用卡在攜程消費(fèi)過的用戶陷入恐慌。這一互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的標(biāo)志性事件，也反映出了互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時(shí)，也亟須監(jiān)管規(guī)范。

　　浙江省國際金融學(xué)會會長金雪軍認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)安全問題一直客觀存在，監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管已經(jīng)非常明確，現(xiàn)在只是一個(gè)用什么方式去監(jiān)管的問題。攜程安全漏洞事件至少強(qiáng)化了公眾對“互聯(lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管”的認(rèn)知。

　　旅游與互聯(lián)網(wǎng)金融融合之路可期可待，但有關(guān)人士也認(rèn)為，現(xiàn)在的旅游互聯(lián)網(wǎng)金融的提法為時(shí)過早了些，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融本身也是在摸索的過程中，旅游互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品要么是過于包裝，要么就是失敗率比較高，有些生硬。純粹是個(gè)概念。

　　“在開放市場中，互聯(lián)網(wǎng)可用于很多產(chǎn)業(yè)，而旅游與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合應(yīng)該算是一個(gè)起步階段，摸索之中。”唐吉平認(rèn)為，傳統(tǒng)金融永遠(yuǎn)是主體。在這個(gè)開放競爭領(lǐng)域，旅游互聯(lián)網(wǎng)金融只有規(guī)模監(jiān)管，才會更加正規(guī)化。